О Программе «Жилищный шаг» и её механизме.

О Программе "Жилищный шаг" и её механизме.


«Жилищный Шаг» это разработанная в России жилищно - накопительная технология, которая благодаря поэтапному подходу к решению жилищного вопроса не содержит тех недостатков и трудно выполнимых условий, которых требует западная модель ипотечного кредита.

Программа «Жилищный Шаг» работает в точном соответствии с установленным Российской Федерацией законодательством.

В целях поэтапного решения жилищного вопроса, Программа позволяет осуществлять выгодную цивилизованную аренду и приобретение жилья на беспроцентной основе.

Отсутствие процентов, при покупки жилья на условиях Программы и цивилизованная, доступная по цене аренда, позволяют в разы уменьшить размеры ежемесячных платежей, а гибкие сроки и условия расчёта за жильё, делают Программу привлекательнее и безопаснее кооперативов, ипотеки и схем долевого строительства.

Те финансовые средства, которые при переплате по ипотеке идут в доход банкирам, при участии в Программе «Жилищный шаг» остаются в распоряжении граждан и позволяют рассчитаться за жильё значительно быстрее.

В Программе задействованы льготные государственные механизмы помощи гражданам, такие как жилищный сертификат, или материнский капитал.

"Жилищный шаг" – предлагает гражданам альтернативный ипотеке способ решения жилищной проблемы.

Людям с невысокими и средними доходами, у которых нет всей суммы средств, «Жилищный шаг» позволяет приступить к решению жилищного вопроса поэтапно.

Ценовая доступность жилья на условиях Программы, предоставляет возможность для проживания даже для тех категорий граждан, которые не осмеливались ранее задумываться об улучшении своих жилищных условий.

Благодаря совокупным возможностям - накопительного механизма, цивилизованной аренды и покупки квартиры в рассрочку без % «Жилищный шаг» создаёт условия для решения жилищного вопроса посильные большинству граждан. (Уже имеющем или готовым осуществлять накопления). И позволяет каждому, выбрать форму решения, в соответствии со своей ситуацией и финансовыми возможностями. Чтобы определить, оптимальный режим накопления, рассрочки и оплаты жилья. Предлагая, таким образом, через накопительный механизм, выгодные условия аренды и условия покупки жилья в рассрочку без %, пройти путь к своей собственной квартире.

Участник Программы сам определяет, как ему удобно и выгодно осуществлять свои жилищные накопления и сам выбирает подходящие ему условия.

Благодаря предусмотренному Программой накопительному механизму возможность преступить к решению жилищного вопроса доступна даже тем, у кого нет первоначальных накоплений.

Цель Программы – сделать жилье более доступным для части населения, которая пока не может его купить, но копит и откладывает на него деньги.

Сегодня процентная ставка по ипотечным кредитам слишком высока и превышает платежные возможности большей части населения. Поэтому в России необходимо развивать не ипотечное кредитование по американскому или европейскому образцу, а механизмы позволяющие подходить к решению жилищного вопроса поэтапно и сочетающие возможность доступной по цене цивилизованной аренды жилья с последующей возможностью приобретения квартиры в рассрочку без процентов.

В оценке доступности жилья и механизмов кредитования целесообразно, учитывать доступный размер ежемесячных выплат. Если выплаты превышают 40% дохода домохозяйства, значительно снижается вероятность благоприятного погашения обязательств перед банком.

Программа «Жилитщный шаг» позволяет разделить выплаты основной суммы займа и процентов по нему, между двумя участниками (Покупателем и Арендатором). Значительно снижая с каждого из них финансовую нагрузку по платежам.



Цель данных мер – минимизировать риск потери всего из-за временных трудностей с доходами у граждан. (которые банки обычно объясняют недобросовестностью заёмщиков).

Так достигается устойчивость и надежность системы. Все обязательства по выплатам не ложатся на одного человека, и в случае временных проблем у одного из участников, механизм продолжает работать без ущерба для другого и всей системы в целом.

С точки зрения кредитования, всё происходит довольно просто: «Арендатор» участвуя на условиях Программы способен помочь «Покупателю» в уплате кредита банку, снизив отрицательный эффект от выплаты процентов. А себе помочь избежать уплаты высоких арендных ставок и ускорить накопления защитив себя от нестабильности присущей арендному рынку.

Значительная часть финансовых ресурсов для приобретения жилья имеет внутреннее происхождение (Арендатор 20% + Покупатель 50%), а часть привлекаются с внешнего финансового рынка у банка, как при ипотечном кредитовании. Соответственно, кредиты в такой накопительной системе гораздо дешевле, чем ипотечные, а условия их выделения всегда более лояльны и стабильны, и от ситуации на финансовом рынке зависят меньше.

«Арендатор» получает гарантию долгосрочной выгодной цивилизованной аренды жилья, «Покупатель» – беспроцентный и бессрочный займ.

Покупатель и Арендатор взаимно «кредитуют» друг друга и поэтому вполне могут обходиться краткосрочным кредитом банка, под низкий процент, и не пользоваться долгосрочным и дорогостоящим ипотечным кредитом.

В обычных условиях, получая ипотечный кредит, заемщик, фактически, берет деньги в аренду, и в итоге переплачивает за ипотеку очень крупную сумму. В нынешних условиях, аренда денег значительно дороже аренды недвижимости, на которой основан механизм Программы «Жилищный шаг».

«Жилищный шаг» позволяет участникам использовать накопленные средства максимально эффективно, и предоставляет каждому из них более выгодные и доступные условия для решения жилищного вопроса.

Механизм позволяет «Покупателю» приобрести квартиру при наличие половины ее стоимости, рассчитываться по собственному графику и не выплачивать никаких процентов (!), а «Арендатору» выгодно проживать в квартире, оплачивая значительно меньшую арендную плату, не опасаясь быть выселенным по различным причинам.

Программа помогает организовать взаимодействие участников и осуществляет финансирование покупки недвижимости, предоставляя средства под 10% годовых.

«Арендатор» платит 10% только на предоставленую банком по Программе сумму. Такая "арендная плата" в зависимости от стоимости квартиры и доли, предоставленной «Арендатором», в среднем, для Москвы, составляет 6-10 тысяч рублей в месяц. Для регионов она значительно ниже. В регионе, где цена квартиры около миллиона рублей, чтобы арендовать квартиру на условиях Программы, необходима способность семьи платить – 2500 рублей в месяц. Такие условия аренды доступны большей части граждан России.





Предлагаемая Программой модель кредитования проста в использовании, адаптирована к современным условиям в нашей стране, и наиболее полно учитывает нужды и финансовые возможности большинства россиян. Позволяет значительно уменьшить сумму расходов и риски по сравнению с альтернативными способами кредитования покупки жилья (ипотека, кооперативы, долевое строительство). Она рассчитана с учётом минимальных требований к платёжным возможностям семьи, т.е. на улучшение жилищных условий направляется лишь посильная часть дохода семьи. Размер необходимых платежей позволяет достойно жить, накапливая средства на приобретение квартиры.

Первое, что мы хотим уточнить, что заёмщик с большой долей вероятности может не потянуть ипотеку, если месячный платеж превышает 45% от дохода. (В США этот показатель не может превышать 31 % от дохода).

Основным критерием доступности жилья в предлагаемой Программой «Жилищный шаг» модели кредитования является возможность семьи без надрыва выплачивать кредит, не снижая свой уровень жизни.

Программа создаёт условия, чтобы платежи были посильными и у людей была уверенность, что они способны вовремя оплачивать жильё и не потеряют его из-за временных трудностей с доходами.

Если граждане смогут исправно платить, банки будут не в праве злоупотреблять взысканием. И не смогут отобрать у человека жильё и лишить его сбережений. Понятно, что если будет низкая ставка по кредиту и низкая цена квадратного метра, то граждане смогут купить более качественное жилье. Но в данном случае важно, чтобы люди смогли за приобретенное жилье платить. Понижение процентных ставок и цены квадратного метра - тоже важная задача, но страхи перед непосильными платежами, на наш взгляд, главный тормоз в развитии жилищного кредитования и он в Программе «Жилищный шаг» решается экономическим путем.

Для организаторов - защита платёжеспособности заемщика это первый и важнейший момент, на котором построен механизм Программы и его работа.

"Покупателю" Программа помогает зафиксировать цену на квартиру и защититься от инфляции и роста стоимости недвижимости на весь период последующих расчетов. Квартира приобретается гораздо раньше, чем накоплена ее полная стоимость. Кроме этого жильё обходится значительно дешевле, из-за отсутствия процентов, комиссий и лишних страховок, что позволяет Покупателю быстрее за него рассчитаться.

"Арендатору" Программа предлагает подходить к решению жилищного вопроса поэтапно: используя доступную по цене цивилизованную аренду, параллельно с накопительным механизмом и только потом покупать жильё в рассрочку без процентов. Таким образом, механизм избавляет домохозяйства от необходимости выплаты процентов по кредиту.

С помощью данного механизма становится необходимо значительно меньше количество лет, которые потребуются домохозяйству (семье) для решения жилищной проблемы, а также наличие меньшего количества для этого финансовых ресурсов.

Механизм Программы позволяет преобрести квартиру быстрее, чем если бы вы копили самостоятельно и значительно дешевле, чем если вы бы взяли ипотечный кредит в банке.

Расчет показывает, что удорожание квартиры в схеме накопительного кредитования предлагаемой Программой «Жилищный шаг» составляет значительно меньше чем при ипотеке.

Механизм Программы "Жилищный шаг" более универсальный: в отличии от ипотеки в Программе возможно подходить к решению жилищного вопроса поэтапно: аренда, накопления, собственность, а не сразу собственность с непосильными финансовым бременем.

Ипотека ориентирована только на собственность. Программа удобно сочетает в себе и накопительный механизм, выгодную цивилизованную аренду и беспроцентные ссуды на покупку жилья.

Такие платежи — это не переплата по кредиту, или за аренду по рыночным ценам, а всего лишь плата за то, что семья, не имеющая достаточно средств на покупку жилья, тем не менее полноценно пользуется ими в течение длительного времени. Значительная часть уплачиваемых денег не вылетает в трубу, как в обычной аренде или ипотеке, а идет на решение жилищного вопроса семьи.

Программа «Жилищный шаг» является альтернативным источником финансирования приобретения жилья населением, уровень дохода которого в настоящее время не позволяет воспользоваться ипотекой.

Новый подход в решении жилищной проблемы очень близок населению, так как построен на вполне объективных доступных и понятных параметрах. Этот подход берет за основу платёжные возможности потребителей.

Рассматривая два продукта: арендное жильё и ипотечные кредиты вместе, а не по отдельности, мы получаем новый продукт: доступное жильё, которое соответствует потребностям населения и обладает следующими свойствами:

1. беспроцентный заём на покупку жилья;

2. обоснованная цена аренды (не выше порога доступности);

3. безопасный и надёжный способ приобретения (официальная регистрация собственности, залог и полная прозрачность договора).

4. посильные выплаты (защищают всех участников от нестабильности, позволяя не лишиться всего при временных трудностях с доходами).

Механизм Программы который предлагает поэтапное решение жилищного вопроса, - это и есть та "золотая середина" позволяющая избавить человека от высокой цены ежемесячных выплат по ипотеке и незащищенностью граждан от нестабильной зарплаты и серых схем долевого строительства и кооперативов.

В Программе отсутствуют комиссии, никакие дополнительные выплаты и сборы с участников не взимаются.

Каждый человек может без привлечения специалистов - самостоятельно определить, позволяют ли его накопления и ситуация участвовать в Программе, оценить и измерить параметры, чтобы убедиться, что требования, которые нужны для участия, он может выполнить. Узнать исчерпывающий перечень предстоящих расходов, и точную сумму средств, необходимых для приобретения квартиры.

Не зависимо от множества параметров, всем участникам без исключения, будь то молодая семья или человек преклонного возраста, Программа предоставляет деньги на одинаковых условиях.

Покупка квартиры обойдется дешевле любому участнику, поскольку значительная часть платежа не будет уходить на различные комиссии и страховки.

Помимо этого отсутствуют штрафы и санкции за просрочку платежей. Люди очень боятся ипотеки в основном из-за этого. Кто знает, что его ждет завтра? Заболеет, потеряет работу.

Можно сколь угодно рассказывать о преимуществах перед ипотекой, но самое главное – Программа обладает доступностью, несравнимой с жесткими требованиями банков к заемщикам по ипотеке.

«Жилищный шаг» дает возможность приобрести квартиру людям, которых банки даже не рассматривают в качестве потенциальных заемщиков: иногородние, приезжие, люди без прописки в этом регионе, люди предпенсионного возраста, люди с «серыми» зарплатами, индивидуальные предприниматели, люди без гражданства РФ. Есть категории людей, которым банк не даст ипотечный кредит ни при каких условиях, несмотря на их заработок.

Программа «Жилищный шаг» позволяют принять участие большому числу людей вне зависимости от их гражданства, места жительства, прописки, возраста и уровня дохода. Такие условия могут быть интересны для представителей самых различных социальных категорий и групп, которые вынуждены сегодня арендовать жилье, и не могут взять ипотеку. Это молодые или разделенные семьи, офицеры, прибывшие к месту прохождения службы, и т.д. — практически все, кто нуждается в улучшении жилищных условий и готов осуществить необходимые накопления и обладает минимальными платежными возможностями.

В роли каждого участника Программы могут выступать как физические, так и юридические лица. Это позволяет организациям – корпоративным клиентам – приобретать и выгодно арендовать жилье для своих сотрудников.

Конечно, речь не идёт о «бесплатном» предоставлении жилья, но организаторы стремились сделать условия как можно более доступными для самых широких слоев населения.

«Жилищный шаг» предоставляет реальную возможность приобрести жилье, но не делает это за граждан. Откладывать и накапливать средства они должны самостоятельно, ради себя и своей будущей квартиры. Никто не будет их к этому принуждать или обязывать.

Организаторы отдают себе отчет, что не все граждане обладают высокими доходами, поэтому предлагаемые условия посильны даже одинокому человеку, не говоря уже о семье.

Программа «Жилищный шаг» строит работу на объективном и публичном продвижении самой идеи, как экономически выгодной модели, которую, для понимания, необходимо внимательно изучить. Механизм открыт и доступен для широкой общественности, предоставляет всем сторонам выгодные условия и надежные гарантии. Никаких препятствий для этого сейчас нет – все строго оформляется с соблюдением Российского законодательства и предусмотренных им инструментов обеспечения обязательств. А также в соответствии с Федеральным законом, регулирующим Государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Механизм предусматривает защиту от спекуляций с его использованием. В Программе невозможны быстрые движения по сделкам купли-продажи недвижимости с целью перепродажи и заработка. Она ориентирована на помощь в приобретении жилья людям, которые действительно в этом нуждаются.

«Жилищный шаг» сочетает в себе законность и надёжность с доступной и посильной финансовой нагрузкой сопоставимой с государственными социальными программами для очередников. Это действительно доступное решение. Такие условия, позволяют людям самостоятельно решить свой жилищные проблемы.

Программа создана с целью решения жилищных проблем граждан и на практике выступает с социально-ориентированной системой.

Мы готовы принять и выслушать каждого, кто заинтересован в участии, и индивидуально подойти к решению Ваших жилищных проблем!


Cавинов Александр
Руководитель проекта Программы «Жилищный шаг»


«Сегодня в России возможно построение прозрачных кредитно-накопительных схем для решения жилишных проблем граждан, эффективно выполняющих свою главную задачу – решение жилищного вопроса. Современный рынок в силах предоставить клиенту цивилизованный и надёжный способ улучшения жилищных условий».

Мы считаем, что нужно применять механизмы жилищного кредитования по которым граждане смогут уверенно и исправно платить, чтобы у людей не возникало сомнений, что они не смогут платить и из-за этого всё потеряют.

Понятно, что если будет низкая ставка по кредитам и низкая цена квадратного метра, то граждане смогут купить более качественное жилье. Но в данном случае важно, Программа предоставляет условия, чтобы они смогли за приобретенное жилье платить.

Для нас защита платёжеспособности заемщика – это первый важный момент, на котором построен механизм Программы и по которому и мы планируем работать.

Сегодня мы создаем новые ориентиры на рынке. Программа «Жилищный шаг» наглядно демонстрирует, что при профессиональном менеджменте и ориентированности на клиента система жилищного кредитования может быть успешной и безопасной, позволяя эффективно решать жилищные проблемы граждан России.

На сегодняшний день население России может решить свой квартирный вопрос другим способом, кроме как приобрести квартиру в строящемся доме на нулевом этапе строительства или в ипотеку.

Будущее за Программой «Жилищный шаг»!